Шпунтов Д.С., Кабанова Н.А.
АНАЛИЗ ДИНАМИКИ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ *
Аннотация:
в статье представлен анализ динамики кредитования корпоративных клиентов в коммерческих банках России за период с 2021 по 2023 год. Особое внимание уделено кредитованию малого и среднего бизнеса, его колебаниям и стабильности качества кредитного портфеля. Статья подчеркивает необходимость адаптации банков и корпоративных заемщиков к новым экономическим условиям и пересмотра финансовых стратегий для устойчивого развития.
Ключевые слова:
корпоративное кредитование, коммерческие банки, проблемные кредиты, процентные ставки, денежно-кредитная политика
Кредитование корпоративных клиентов – ключевая функция коммерческих банков, обеспечивающая бизнес необходимыми средствами для ведения деятельности, поддерживая рост бизнеса, создание рабочих мест и экономическое развитие, а также ускоряя реализацию товаров и получение прибыли [2]. Анализ динамики корпоративного кредитования особенно актуален на фоне изменений в экономическом ландшафте России. Тщательное изучение тенденций позволяет оценить состояние экономики, риски для банков и заемщиков, а также выявить возможности для роста и инвестиций. Для анализа динамики кредитования корпоративных клиентов в коммерческих банках обратимся к аналитическим обзорам Банка России и представим данные в таблице 1.Таблица 1. Динамика корпоративного кредитования в РФ за 2021–2023 гг. [3].За последние три года объем портфеля корпоративных кредитов существенно увеличился на 40%, а доля проблемных кредитов (ссуд IV и V категорий) уменьшилась с 7,6% до 5,2%, что отражает улучшение качества корпоративного кредитного портфеля и повышения кредитного спроса. Однако важно отметить, что реальное качество кредитов ухудшилось, о чем свидетельствует высокая доля реструктурированных кредитов, увеличившаяся на 9,4% за три года. Процентная ставка за исследуемый период возросла на 5,6 %. Этот рост объясняется макроэкономическими факторами, такими как инфляция и изменение монетарной политики в условиях изменяющейся социально-экономической среды.Согласно информации Банка России, в 2024 году ожидается замедление роста корпоративного кредитования до 6-11% в год [3]. Это обусловлено жесткой денежно-кредитной политикой, которая ограничит возможности корпоративных заемщиков и заставит их корректировать свои инвестиционные программы. В 2024 году прогнозируется более умеренный рост объемов корпоративного кредитования и возможное дальнейшее увеличение процентных ставок.Корпоративное кредитование малых и средних предприятий (МСП) играет немаловажную роль в экономическом развитии, способствуя росту и инновациям в различных секторах [1]. Оно обеспечивает МСП необходимыми финансовыми ресурсами для расширения производства, внедрения новых технологий и укрепления конкурентоспособности на рынке. Информация о кредитовании сектора МСП представлена в таблице 2.Таблица 2. Динамика корпоративного кредитования сектора МСП в РФ за 2021–2023 гг.За исследуемый период объем кредитования МСП значительно увеличился на 68,5%, при этом доля проблемных кредитов по итогам трех лет осталась на том же уровне. Это указывает на наличие рисков в секторе МСП, требующих внимания и мер по их снижению для поддержки устойчивого развития малого и среднего бизнеса в России. Отметим также трудности оценки состояния корпоративного кредитования сектора МСП в связи несовершенством действующих критериев предприятий сектора малого и среднего предпринимательства.Анализ динамики кредитования корпоративных клиентов показывает рост объемов кредитов и улучшение их качества за последние три года, хотя и сопровождается увеличением процентных ставок. В секторе малого и среднего бизнеса наблюдаются колебания объемов кредитования при стабильном уровне проблемных кредитов. В 2024 году ожидается замедление роста корпоративного кредитования из-за жесткой денежно-кредитной политики и нормативных требований к банкам, что потребует от участников рынка адаптации к новым условиям и пересмотра стратегий для устойчивого развития.
Номер журнала Вестник науки №7 (76) том 1
Ссылка для цитирования:
Шпунтов Д.С., Кабанова Н.А. АНАЛИЗ ДИНАМИКИ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ // Вестник науки №7 (76) том 1. С. 204 - 207. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/16629 (дата обращения: 16.05.2025 г.)
Вестник науки © 2024. 16+