Набиева Б., Зайнутдинова З.З.
ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЯ В СИСТЕМЕ СПОСОБОВ ЗАЩИТЫ ИМУЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ЛИЦ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН И РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. СРАВНИТЕЛЬНО-ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ *
Аннотация:
в данной статье рассматриваются общие положения договора имущественного страхования, в частности понятие и предмет договора, сущность понятия страхования, сравнительно-правовой анализ в понимании договора страхования у отдельных государств, а также пробелы законодательства в области страхования.
Ключевые слова:
договор имущественного страхования, страхование, имущественный интерес, гражданское право
Происходящая правовая реформа в Республике Таджикистан, обусловленная переходом к рыночной экономике, способствует новому осмыслению всех правовых институтов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, прежде всего гражданско-правовых договоров, опосредующих отношения, основанные на принципе свободы и направленные на удовлетворение личных потребностей граждан и производственных интересов юридических лиц.Осуществление указанной деятельности субъектов зачастую сталкивается с определенными препятствиями природного порядка, таких как наводнения, землетрясения, ураганы, вымерзание, снежные заносы и т.д., а также с опасностями, связанными с действиями человека в процессе эксплуатации предприятий, техническими ошибками, неосторожностью человека, его неумелостью или стечением других обстоятельств. Отсюда следует, что “как первобытный человек, чтобы удовлетворять свои потребности, сохранять и воспроизводить свою жизнь, должен бороться с природой, так должен бороться и цивилизованный человек во всех общественных формах и при всех возможных способах производства” (К. Маркс, Ф. Энгельс).И такая борьба осуществляется человеком, обществом и государством. Особое место в системе защитительных мер занимает гражданско-правовой договор страхования. Это единственный договор, который имеет специфическое назначение обеспечить сохранение достигнутого уровня имущественного или личного благополучия субъектов гражданского право. Совершенствование рыночного механизма, рост финансовых и экономических возможностей субъектов, их заинтересованность в сохранении и приумножении имущественного состояния настоятельно требуют более эффективного использования договора страхования.Обратимся к общему понятию о страховании. Страхование - это, прежде всего, вид предпринимательской деятельности, который невозможен без получения прибыли. Это достигается тем, что не по каждому договору наступает оговоренный случай и производится выплата. В нашей же стране вследствие событий последних лет появилось достаточно много страховых компаний - это может говорить только о том, что страховой бизнес - довольно прибыльное занятие. В условиях конкуренции страховые компании все более расширяют круг страховых рисков - событий, при наступлении которых страховщик выплачивает застрахованному лицу обусловленную сумму. По всем этим причинам значимость страхования в современном обществе постоянно возрастает.юридические и влекущие за собой экономические отношения по формированию и использованию страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба, причиненного различного рода неблагоприятными событиями. В любом обществе возможны бедствия, влекущие за собой материальный ущерб или иной урон (утрата здоровья, трудоспособности, жизни), нанесенный юридическим и физическим лицам. Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы попытаться свести их к минимуму. Каждый может оказаться жертвой ограбления или катастрофы, что не так и редко в наши дни, внезапно заболеть – да мало ли какие неприятности могут произойти в жизни.При этом бедствия подразделяются на две большие группы: 1) природные (главным образом стихийные), 2) общественно-производственные (технические происшествия, т.е. аварии, несчастные случаи и т. д.).Страхование одна из разновидностей человеческой предусмотрительности, направленной на сохранение материального благополучия при наступлении случайных и непредсказуемых событий.Страхование – это весьма широкая сфера деятельности, которая, по смыслу закона, направлена на защиту интересов страхователя от различных рисков и страховых споров. В понятие рисков, применяемых в страховом деле, входят финансовые и чистые риски.Имущественное страхование (далее ИС) согласно ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Страхователями по ИС могут быть как юридические, так и физические лица. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топливо, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода и т.д.Согласно ст.1 закона «О страховой деятельности» Республики Таджикистан страхование имущества , представляет собой вид страхования, предусматривающий осуществление страховых возмещений в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения, уничтожения или кражи.Под имуществом при имущественном страховании понимается не только конкретный предмет, вещь, но и группа вещей, предметов, изделий, а также средства транспорта, грузы, государственное имущество и имущество граждан, финансовые риски и др.Исходя из слов об имущественном страховании задается вопрос, что же такое само имущество? Казалось бы всем известное и ясное понятно, однако имеет свое значение.Нормы страхового законодательства РТ и РФ Под имуществом понимают совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и (или) оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.В современном понимании страхование представляет собой Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых физическим или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).По договору имущественного страхования могут быть застрахованы:- имущество,- риск гражданской ответственности - риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам (статьи 1044 и 1045 данного Кодекса),- предпринимательский риск - риск неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (статья 1046 данного Кодекса).На наш взгляд, законодательство допускает смешение таких понятий, как “имущество” и “имущественный интерес”, хотя они не являются синонимичными. Для определения понятия “имущество” следует исходить из положения ст. 140 ГК РТ, где указываются виды имущественных благ и прав, относимых к имуществу. Имущественный интерес - это интерес, связанный с опасением лица понести имущественные потери, выражающиеся в утрате или повреждении имущества.Законодательная неопределенность объекта страхования имущества обусловили формирование двух концепций относительно данного вопроса: монистической и дуалистической. Монистическая теория представляет собой признание в качестве объекта всех видов страхования страхового интереса. Сторонниками данной теории являются В. И. Сребровский, В. С. Белов, И. В. Кривошеев, А. И. Худяков, В. Ю. Абрамов, В. А. Белов и др.Дуалистическая теория предполагает в качестве объекта страхования имущество и иные имущественные интересы. Сторонником данной концепции являлся Г. Ф. Шершеневич.Нам представляется, что по данному вопросу правильную позицию занимают сторонники монистической теории, то есть объектом страхования является имущественный интерес, а не имущество. Последнее является предметом страхования.В соответствии с вышеизложенным мы считаем некорректным положение ч.1 п.2 ст.4 Закона РТ “О страховании”, где в качестве объекта страхования имущества названы имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Это связано с тем, что объектом страхования могут быть лишь интересы, основанные на вещном праве, притом исключительно на праве собственности. В связи с этим мы предлагаем внести соответствующие изменения в ч.1 п.1 ст.4 Закона РТ “О страховании”.
Номер журнала Вестник науки №7 (76) том 1
Ссылка для цитирования:
Набиева Б., Зайнутдинова З.З. ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЯ В СИСТЕМЕ СПОСОБОВ ЗАЩИТЫ ИМУЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ЛИЦ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН И РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. СРАВНИТЕЛЬНО-ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ // Вестник науки №7 (76) том 1. С. 255 - 261. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/16638 (дата обращения: 16.12.2025 г.)
Вестник науки © 2024. 16+