Поликарпова К.А.
ПОДХОДЫ К ПОНИМАНИЮ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ КАК ОБЪЕКТА СТРАХОВАНИЯ *
Аннотация:
в статье рассматриваются актуальные вопросы правового регулирования страхования предпринимательских рисков в России, связанные с определением правовой природы предпринимательских рисков.
Ключевые слова:
предпринимательский риск, страхование, ГК РФ
Из определения предпринимательской деятельности, содержащегося в ст. 2 ГК РФ [4], следует, что одним из основных признаков предпринимательской деятельности является ее рисковых характер. Эффективность осуществления предпринимательской деятельности во многом зависит не только от способности каждого субъекта хозяйственной деятельности оценить степень риска, но и от умения управлять этими рисками и минимизировать негативные последствия от нарушения его имущественных интересов. Одним из наиболее эффективных способов защиты имущественных интересов предпринимателей является страхование предпринимательских рисков.В п. 2 ст. 929 ГК РФ под предпринимательским риском понимается риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствами, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов, т.е. законодатель закрепил несколько возможных причин возникновения убытков в рамках осуществления предпринимательской деятельности и не предполагал, что его в дальнейшем будут рассматривать как строгое определение предпринимательского риска [5, с. 2]. Так как приведенное определение не отражает все многообразие причин, из-за которых у предпринимателя могут возникнуть убытки, понятие предпринимательский риск в научной литературе получило различные трактовки. Рассмотрим некоторые из них.Антонова Н.А. под предпринимательским риском понимает потенциально возможное, случайное событие, воздействующее на материальные и денежные ресурсы, а также производственные процессы в предпринимательской деятельности и причиняющие убытки предпринимателю [1, с. 9-10]. По мнению Минеева Д.Г. и Поповой И.В., риск можно рассматривать как деятельность субъектов предпринимательской деятельности, связанную с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой появляется возможность оценить вероятность достижения желаемого результата, неудачи, отклонения от цели, содержащиеся в возможных альтернативах [6, с. 3]. Поспелов Р.Р. под предпринимательским риском понимает не деятельность субъектов предпринимательской деятельности, а риск возникновения обстоятельств, способных повлиять на размер ожидаемой прибыли [7, с. 53].Саркисян К.А. придерживается расширительного толкования, рассматривая предпринимательский риск как риск убытков юридического лица или индивидуального предпринимателя, которые они понесли в ходе осуществления ими предпринимательской деятельности по любым основаниям, связанным с осуществлением ими предпринимательской деятельности [9, с. 1540]. Фомина О.М. также предлагает расширительную трактовку данной правовой категории, включая в нее все имущественные интересы предпринимателя, в т.ч. риск гражданско-правовой ответственности [10, с. 61].Однако не все авторы согласны с подобным подходом, например, Багомедов Б.М. отмечает, что в результате такого толкования происходит смешение различных по своему содержанию видов страхования, а законодатель не напрасно установил их дифференцированное правовое регулирование [3, с. 62]. Точка зрения Багомедова Б.М. представляется более обоснованной, т.к. носителем предпринимательского риска является только предприниматель, в то время как для иных видов страхования законодатель не установил подобного ограничения.Кроме отличий в субъектном составе, в пользу последней точки зрения говорят условия, при соблюдении которых можно говорить о наличии имущественного интереса у страхователя. Основным условием возникновения имущественного интереса при страховании предпринимательских рисков является осуществление страхователем предпринимательской деятельности, при страховании имущества – наличие у страхователя вещного права в отношении страхуемого имущества, при страховании гражданской ответственности – наличие вероятности нарушения прав третьих лиц.Необходимо заметить, что понятие предпринимательских рисков в страховании уже, чем в предпринимательской деятельности. В рамках страхования предпринимательский риск – это негативный результат, выражающийся в виде убытков от предпринимательской деятельности, в то время как в рамках осуществления предпринимательской деятельности предпринимательским риском будет являться вероятность наступления как положительного, так и негативного результатов. Савонько Л.М., отражая данную особенность предпринимательского риска, указывает, что в страховании предпринимательский риск представляет собой имущественный интерес предпринимателя, связанный с возможностью наступления негативного имущественного результата в виде убытков [8, с. 129].Представляется интересным подход к рассмотрению предпринимательских рисков в зависимости от наличия волеизъявления предпринимателя. Сторонники субъективного подхода наличие или отсутствие негативных последствий ставят в зависимость от решений, принимаемых предпринимателем, т.е. от его осознанного выбора. Представители объективного подхода отмечают, что наличие предпринимательского риска обусловлено факторами, проявление которых не зависит от действий предпринимателя, и изначально характеризуется неопределенностью исхода. Третий подход более гибкий, совмещающий в себе приведенные выше теории, и в большей степени отвечает требованиям действительности [2, с.123].Отсутствие определения понятия «предпринимательский риск», отвечающего требования практики, влечет не только невозможность надлежащей защиты имущественных интересов предпринимателей, но и к смешению разных по своему содержанию видов страхования, например, достаточно распространенным является приравнивание таких видов страхования, как страхование предпринимательских рисков и страхование финансовых рисков.Приведенные выше подходы к пониманию предпринимательских рисков, отсутствие единства во взглядах на указанную правовую категорию свидетельствуют об актуальности поднятого вопроса.
Номер журнала Вестник науки №10 (79) том 3
Ссылка для цитирования:
Поликарпова К.А. ПОДХОДЫ К ПОНИМАНИЮ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ КАК ОБЪЕКТА СТРАХОВАНИЯ // Вестник науки №10 (79) том 3. С. 434 - 438. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/17893 (дата обращения: 08.12.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2024. 16+