Шамшидинов Н.Г., Муратова Д.Б.
КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ: ЗНАЧЕНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ *
Аннотация:
в статье рассматривается значение коммерческого кредита как важного инструмента финансовых отношений, обеспечивающего ликвидность предприятий, ускорение оборота капитала и упрощение расчетов между бизнес-партнерами. Описаны основные формы коммерческого кредита, включая товарный кредит, вексельное кредитование, факторинг и форфейтинг. Особое внимание уделено перспективам развития коммерческого кредита в условиях цифровизации, глобализации экономических процессов и роста устойчивых финансовых практик.
Ключевые слова:
экономика, банк, капитал, финансовая система, кредитование, коммерция
Коммерческий кредит — это форма кредитования, при которой один субъект хозяйственной деятельности предоставляет другому ресурсы (например, товары, услуги или денежные средства) с отсрочкой платежа [1]. Этот вид кредита является важным элементом финансовой системы и активно используется в коммерческой деятельности для обеспечения гибкости и поддержания деловой активности.В Казахстане коммерческий кредит, как и в других странах, является важной частью финансовой системы и активно используется в экономике. Теоретическая основа коммерческого кредита в стране опирается на общие принципы финансового менеджмента, права и кредитных отношений, адаптированные к национальным особенностям [2].Его основными формами являются отсрочка платежа, предоплата и использование векселей. Экономическое значение коммерческого кредита заключается в поддержке ликвидности предприятий, особенно малого и среднего бизнеса, а также в стимулировании деловой активности, в частности в торговле, производстве и сырьевых отраслях. Развитие финансовой инфраструктуры в Казахстане направлено на внедрение факторинга, форфейтинга, цифровых технологий и повышение прозрачности сделок. В перспективе коммерческий кредит может укрепить позиции через интеграцию в международные рынки, такие как ЕАЭС и "Один пояс — один путь", расширение государственной поддержки бизнеса, цифровизацию экономики и диверсификацию отраслей.Рисунок 1. Кредиты, выданные субьектам предпринимательства в РК[3].Казахстан, с 2022 по 2024 год банковский сектор продемонстрировал значительный рост кредитов, предоставленных бизнесу. К 2023 году объем новых кредитов, предоставленных экономике, вырос на 22%, превзойдя целевой показатель правительства в 20%. Этот рост был особенно сильным в таких секторах, как промышленность, строительство и торговля, которые в совокупности составляют значительную часть ВВП страны и доминируют в кредитном портфеле.Малые и средние предприятия (МСП) столкнулись с разной степенью доступа к кредитам, при этом уровень одобрения их кредитных заявок немного снизился с начала 2023 года. Напротив, у крупных предприятий уровень одобрения был выше в течение года.Процентные ставки по кредитам для МСП в целом были выше по сравнению с более крупными предприятиями, при этом ставки для малых и средних предприятий в среднем составляли около 18-19% к середине 2024 года.Более того, средний срок кредитования для предприятий увеличился, при этом долгосрочные кредиты составляли большую часть новых кредитов. Несмотря на эти позитивные тенденции, сохранялись опасения относительно экономической стабильности некоторых секторов, таких как сельское хозяйство. Общее увеличение доступности кредитов поддерживалось прочным финансовым положением банковского сектора, которое выиграло от высоких уровней ликвидности и капитала, что помогло удовлетворить растущий спрос на кредиты.Рисунок 2.Доля одобрение по заявкам на кредиты 2023-2024 годов[3].На графике представлены данные о доле одобрения заявок на кредиты для различных категорий предпринимателей: крупных, средних и малых, в процентном выражении за шесть периодов.Для крупных предпринимателей (синяя линия) видно, что их доля одобрения значительно колеблется. Наиболее высокий показатель наблюдается в 4 квартале 2023 года, достигая пика около 75%. После этого доля одобрений резко падает в 1 квартале 2024 года, опускаясь до значения ниже 50%. В конце, в 3 квартале 2024 года, виден небольшой рост, но уровень остаётся ниже значений начала 2023 года.Средние предприниматели (жёлтая линия) демонстрируют относительно стабильный уровень одобрений на кредиты, находясь в пределах 40–50% в течение всего периода. Максимальный уровень зафиксирован в 4 квартале 2023 года, приближаясь к 50%, но колебания остаются минимальными, что свидетельствует о большей предсказуемости в отношении их заявок.Для малых предпринимателей (зелёная линия) доля одобрений остаётся самой низкой среди всех категорий. В среднем она находится на уровне 35–40%, причём изменения между кварталами минимальны. Это указывает на стабильную, но менее благоприятную ситуацию для данной категории предпринимателей в части получения одобрений.Таким образом, график подчёркивает, что крупные предприниматели сталкиваются с наибольшими колебаниями в одобрении заявок, средние характеризуются стабильностью на среднем уровне, а малые остаются в наименее выгодной позиции, с устойчиво низкими показателями одобрений.
Номер журнала Вестник науки №12 (81) том 3
Ссылка для цитирования:
Шамшидинов Н.Г., Муратова Д.Б. КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ: ЗНАЧЕНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ // Вестник науки №12 (81) том 3. С. 489 - 494. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/19771 (дата обращения: 23.06.2025 г.)
Вестник науки © 2024. 16+