Салпагарова М.У., Болурова М.И., Шакова Ф.М.
БЕЗОПАСНОСТЬ ЭЛЕКТРОННОГО БАНКИНГА *
Аннотация:
в статье рассматриваются достоинства и возможные риски применения электронного банкинга в кредитных организациях, а также описываются основные принципы управления рисками электронного банкинга
Ключевые слова:
электронный банкинг, система электронного банкинга, дистанционные банковские операции, управление рисками
Электронный банкинг (ЭБ) – это один из самых динамично развивающихся видов дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Получив широкое распространение в Америке и Европе, ЭБ завоевывает и российский рынок. Приведем самые известные преимущества, которые получает клиент кредитной организации, использующий для совершения своих банковских операций системы ЭБ (СЭБ): отсутствие необходимости для клиентов кредитных организаций посещать банк лично и возможность контролировать свои счета или управлять ими круглосуточно 7 дней в неделю; ряд кредитных организаций устанавливает продленный режим операционного дня, и все платежи (зачисления и списания), поступившие в банк до 18:00 по московскому времени, исполняются банком в этот же операционный день; вся информация по счетам и операциям хранится на сервере кредитной организации и всегда доступна для пользователей ЭБ; для защиты информации используются современные средства криптографической защиты; разработчики большинства программных продуктов СЭБ производят обновление своих программ автоматически (не требуется обращения в кредитную организацию). Внедрение данной услуги обходится для кредитной организации относительно недорого и в дальнейшем быстро окупается только за счет абонентской платы. Однако, наряду с очевидной привлекательностью такого способа совершения банковских операций, как у кредитной организации, так и у ее клиентов появляется немало дополнительных источников банковских рисков. Основными причинами их возникновения являются: виртуальный характер дистанционных банковских операций; общедоступность открытых телекоммуникационных систем; предельно высокая скорость выполнения транзакций; глобальные масштабы межсетевого операционного взаимодействия; активное участие фирм–провайдеров услуг в проведение операций. Тем не менее риски, с которыми сталкиваются банки, вовлеченные в ЭБ, в общем случае не являются новыми и входят в состав тех категорий, которые были определены в Основных принципах эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН), выпущенных в сентябре 1997 года. Однако ЭБ увеличивает и модифицирует некоторые из традиционных рисков, тем самым влияя на общий профиль риска банковского дела. На основании проведенной работы БКБН пришел к выводу, что традиционные принципы управления банковскими рисками применимы к деятельности в области ЭБ. Принципы управления рисками при осуществлении ЭБ делятся на 3 широкие и часто перекрывающиеся тематические категории: A. Наблюдение со стороны совета директоров и высшего руководства банка: 1. Эффективное наблюдение со стороны руководства за деятельностью в рамках ЭБ. 2. Организация полноценного процесса контроля безопасности. 3. Полноценный процесс наблюдения за выполнением обязательств и управлением в отношении поставщиков услуг и других третьих сторон, от которых имеется зависимость. B. Средства обеспечения безопасности: 1. Аутентификация клиентов в операциях ЭБ. 2. Отсутствие отказов от проведения операций и возможность учета для транзакций, осуществляемых в рамках ЭБ. 3. Должные меры по обеспечению разделения обязанностей. 4. Необходимые средства авторизации в СЭБ, базах данных и прикладных программах. 5. Целостность данных в транзакциях ЭБ, записях и информации. 6. Организация формирования точных аудиторских записей для транзакций, осуществляемых в рамках ЭБ. 7. Конфиденциальность важнейшей банковской информации. C. Управление правовыми и репутационными рисками: 1. Правильное раскрытие информации для обслуживания в рамках ЭБ
Номер журнала Вестник науки №10 (19) том 4
Ссылка для цитирования:
Салпагарова М.У., Болурова М.И., Шакова Ф.М. БЕЗОПАСНОСТЬ ЭЛЕКТРОННОГО БАНКИНГА // Вестник науки №10 (19) том 4. С. 94 - 97. 2019 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/2176 (дата обращения: 20.04.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2019. 16+