'
Научный журнал «Вестник науки»

Режим работы с 09:00 по 23:00

zhurnal@vestnik-nauki.com

Информационное письмо

  1. Главная
  2. Архив
  3. Вестник науки №2 (2)
  4. Научная статья № 17

Просмотры  135 просмотров

Птащенко Мария Николаевна, Тишина Валентина Николаевна

  


МЕТОДИКА АНАЛИЗА И ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА *

  


Аннотация:
Рассматриваются особенности кредитования малого бизнеса   

Ключевые слова:
малый бизнес, кредит, банк   


Для развития собственного бизнеса, предприниматели часто прибегают к услугам банковских учреждений. Банки в свою очередь, в конкурентной борьбе за потенциального клиента предлагают различные программы, сроки, процентные ставки и условия для кредитования. Но стоит отметить, что если при оформлении кредита физическому лицу, сама процедура проходит довольно за короткий промежуток времени, то в случае с кредитованием малого бизнеса, банку понадобится значительно большее время для изучения и рассмотрения заявки. Предприниматель выбирает банк исходя из особенностей своего предприятия, следуя целям и задачам, которые перед ним стоят. Перед тем, как приступить к оформлению кредита, рекомендуется проконсультироваться с опытным специалистом, который подскажет, какой вид кредитования выгоднее выбрать, что необходимо собрать в пакет документов для представления банку, где процентные ставки ниже, а где условия проще. Только после того, как предприниматель проанализирует всю информацию, можно приступать к кредитованию своего бизнеса. Учитывая то, что процентная ставка практически в каждом банке одного размера, то основным критерием выбора банка должны являться сроки кредитования. Так, например если малый бизнес только начинает набирать обороты в сфере предпринимательства, то для увеличения своей эффективности, бизнесмен берёт в банке довольно внушительный заём и если сроки погашения будут короткими, соответственно с выплатами может возникнуть проблема, т.к. предприятие не успело заработать высокую прибыль и только ещё начинает свой путь. Поэтому, бизнесмен должен обратить внимание, как на сумму займа, так и на срок его погашения. Для кредитования малого бизнеса существует несколько наиболее привлекательных видов кредитования: 1. Бизнес-экспресс. В этом варианте денежные средства выдаются в срочном порядке (от 2-3х дней). Данный кредит способен оказать большую поддержку предпринимателю в сложный период, когда финансовые средства необходимы срочно. Однако не стоит рассчитывать на высокую сумму, чаще всего она небольшая. Срок кредитования до 1 года. Процентная ставка значительно выше, чем у других видов кредитования. Залоговое обеспечение не требуется. 2. Кредит на поддержку МБ. Заём выдаётся банковским учреждением на расширение и развитие бизнеса, с целью пополнить оборотные средства. Период кредитования до 3х лет. Максимальная сумма займа до 1млн.руб. 3. Инвестиционный кредит. Полученные денежные средства направляются на то, чтобы профинансировать инвестиционные продукты. Чтобы добиться получения инвестиционного кредита, предприниматель проходит жесткую проверку со стороны банка. Вся документация тщательно изучается, также на предприятие может прибыть специальный эксперт для того, чтобы на месте разобраться, насколько это выгодный и перспективный проект и возможно ли ему доверить кредит. Для правильного выбора банка с привлекательными условиями нужно время и информационные ресурсы. Поэтому для такого важного дела, как кредитование необходимо приложить максимум усилий. Ведь впоследствии из-за просрочки выплат и как следствие повышения процентных ставок можно потерять свой бизнес, либо позволить ему обанкротиться. Заболоцкой В.В. были опубликованы теоретические особенности кредитования малого бизнеса (принципы), которые следует учитывать малым и средним предпринимательствам (далее – МСП) [1]: 1. Принцип сохранения самостоятельности МСП. Он заключается в сохранении МСП полной юридической и хозяйственной самостоятельности, в то время как кредитным организациям выделяется обеспечение управленческих функций 2. Принцип согласования хозяйственных рисков МСП с кредитной организацией. Т.е. сохранить доверие кредитных организаций и не ставить под угрозу ее финансовые интересы путем принятия несогласованных хозяйственных решений и рисков. 3. Принцип транспарентности финансовой информации МСП. Заключается в доступности, достоверности и прозрачности производственно-финансовой деятельности Кредитным организациям в свою очередь при разработке программ кредитования малого и среднего бизнеса нужно руководствоваться следующими специфическими особенностями МСП, согласно методике Заболоцкой В.В. [1]: 1. Принцип инвестиционной безопасности кредитования. 2. Принцип клиентоориентированности при реализации кредитных продуктов и оказании услуг. 3. Принцип использования индивидуальных схем кредитования. Первый принцип подразумевает построение отношений кредитной организации с МСП на основе рентабельности инвестирования средств, которые финансируются ей же на условиях возвратности и платности, как основного долга, так и процентов по нему, а не долевого участия в прибыли. Второй принцип заключается в стремлении кредитной организации при работе с МСП разрабатывать и реализовывать банковские продукты и услуги, способные максимально удовлетворить кредитные потребности и особенности функционирования МСП. Третий принцип заключается в необходимости соблюдения кредитной организацией в отношении МСП индивидуальных схем кредитования, которые соответствуют региональной, отраслевой и производственно-финансовой специфике бизнеса предприятия-заемщика, также данные схемы должны обеспечивать кредитоспособность и платежеспособность данного предприятия. Таким образом, можно сделать вывод, что система кредитования субъектов малого и среднего бизнеса (далее – МСБ) – это специфическая часть кредитной системы, которая содержит такие элементы как принципы, методы и инструменты кредитования, планирования и контроля, а также свою кредитную инфраструктуру, способные в наибольшей степени удовлетворить потребности малых предприятий во внешних заимствованиях. [2] 

  


Полная версия статьи PDF

Номер журнала Вестник науки №2 (2)

  


Ссылка для цитирования:

Птащенко Мария Николаевна, Тишина Валентина Николаевна МЕТОДИКА АНАЛИЗА И ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА // Вестник науки №2 (2). С. 53 - 54. 2018 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/23 (дата обращения: 28.03.2024 г.)


Альтернативная ссылка латинскими символами: vestnik-nauki.com/article/23



Нашли грубую ошибку (плагиат, фальсифицированные данные или иные нарушения научно-издательской этики) ?
- напишите письмо в редакцию журнала: zhurnal@vestnik-nauki.com


Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2018.    16+




* В выпусках журнала могут упоминаться организации (Meta, Facebook, Instagram) в отношении которых судом принято вступившее в законную силу решение о ликвидации или запрете деятельности по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 25 июля 2002 года № 114-ФЗ 'О противодействии экстремистской деятельности' (далее - Федеральный закон 'О противодействии экстремистской деятельности'), или об организации, включенной в опубликованный единый федеральный список организаций, в том числе иностранных и международных организаций, признанных в соответствии с законодательством Российской Федерации террористическими, без указания на то, что соответствующее общественное объединение или иная организация ликвидированы или их деятельность запрещена.