Горбовая С.Г.
УЛУЧШЕНИЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК *
Аннотация:
до России официальная система кредитования дошла только к середине 18 века, когда ростовщичество стало запрещено законом. В то время появились государственные кредитные учреждения. В 1817 г., появился первый Государственный коммерческий банк, специализировавшийся на кредитовании купечества. А к концу XIX века банки разделились на две ветви: открылись Крестьянский поземельный банк и Дворянский банк.
Ключевые слова:
банк, услуги, банковские операции, современный
В современном мире кредит используется практически каждой структурой: как крупными организациями, специализирующимися на процессах кредитования, так и мелкими торговыми предприятиями. Кредитование используют и государство, и отдельные его граждане. Это обусловлено такими историческими событиями, которые влекли за собой ухудшение экономического состояния страны, а восстановление экономического роста после кризисов невозможно представить без развития кредитных отношений.Динамика количества кредитных организаций в РФ представлена в таблице 1.Таблица 1. Динамика количества кредитных организаций в РФ [1, 3].На основание данных таблицы 1, можно сделать следующие конкретные выводы:имеет место стабильность снижающего тренда общего количества действующих кредитных организаций в России с 01.09.2021 г. по 01.09.2024 г. Такое снижение составило 5,6 %,темп снижение связан с сокращением числа действующих банков на 6,5 %,количественная характеристика небанковских коммерческих организаций имеет неравномерную динамику. С 2021 г. по 2022 г. их количество незначительно, но снизилось. Но в 2023 г. их количество снова установилось на уровне 2021 г. В последующий год, произошел незначительный рост до 37. Данная тенденция может быть связано с стандартизацией и упрощением допуска организаций к различным видам финансовой деятельности.Банковская система России состоит из кредитных организаций различных форм собственности с филиальной сетью и внутренних структурных подразделений. Одной из таких кредитных организаций является всеми известное ПАО Сбербанк.ПАО Сбербанк осуществляет вою деятельность уже более 30 лет, т.е. накоплен достаточно большой практический опыт работы в банковском секторе в разные периоды нашей страны, в т. ч. и переходные, и кризисные.ПАО Сбербанк (Банк) является головной кредитной организацией банковской Группы Сбер и осуществляет деятельность в соответствии с Генеральной лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Кроме того, у Банка имеются иные лицензии (на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности). Риск прекращения действия (приостановления, аннулирования) имеющихся лицензий оценивается как минимальный, поскольку Банк четко соответствует и соблюдает все требования лицензий.Данные об изменении Уставного капитала ПАО Сбербанка представлены в таблице 2.Таблица 2. Динамика Уставного капитала ПАО Сбербанка.Таким образом, данные таблицы 2 свидетельствуют о том, что с августа 2006 г. по настоящее время (март 2025 г.) уставный капитал ПАО Сбербанка изменялся в сторону увеличения 1 раз. В общем прирост составил 12,9 %. Это может свидетельствовать, что деятельность банка с марта 2007 г. начала активно развиваться, стали совершенствоваться старые продукты, разрабатывать новые, тем самым повышая свою привлекательность для своих клиентов, в т. ч. потенциальных, с целью повышения итоговых результатов своей деятельности и укрепления позиций среди конкурентов.Контрольный пакет акций ПАО Сбербанка принадлежит Министерству финансов РФ (50% + 1 акция). Это позволяет делать вывод о наличии у ПАО Сбербанка по сравнению с другими банками (частными) больших возможностей в своем развитии, так как он имеет поддержку со стороны правительства. Еще одна большая доля акций находится в собственности у нерезидентов, которым принадлежит 44,37 % акций, отставшая незначительная часть распределена между российскими компаниями (1,92 %) и частными инвесторами 3,71 % [7].Количественная характеристика ПАО Сбербанк представлена в таблице 3.Таблица 3. Развитие количественных показателей ПАО Сбербанк [4-6].Данные таблицы 3 свидетельствуют о следующем:1) на территории РФ в целом прослеживается сокращение количественных показателей КО, в т. ч. общего числа действующих филиалов КО – на 14,4 % или на 66 ед., незначительно дополнительных офисов КО – на 1,3 % или на 311 ед., но идет рост количества передвижных пунктов кассовых операций КО (филиалов) – на 14,3 % или на 42 ед,2) у ПАО Сбербанк напротив остается стабильным показатель количества имеющихся филиалов – всего 86, что соответствует 21,9 % доли от общего количества филиалов КО на территории РФ на 01.09.2024 г., что выше показателя на 01.12.2022 г. на 3,2 %. Рост доли произошел за счет общего сокращения филиалов КО на территории РФ. Прослеживается сокращение числа дополнительным офисов (на 7,3 %), т.е. идет наиболее интенсивными темпами, чем в целом по всем КО на территории РФ, в т. ч. снижается и их удельный вес. Это связано с тем, что в настоящее время набрали популярность дистанционные каналы обслуживания, использование интернет-банкинга и мобильных приложений, что делает нецелесообразным с точки зрения расходов на содержание некоторых офисов, так как значительная часть операций физических, корпоративных клиентов проходит без обращения в офисы. Банк расширяет деятельность передвижных пунктов кассового обслуживания, по данному направлению работает в основном именно ПАО Сбербанк (удельный вес на 01.09.2024 г. достиг 97 %).ПАО Сбербанк также имеет одно представительство за рубежом – в Пекине (Китай).Банк имеет свой отличительный логотип, который был видоизменен. На сегодняшний день не употребляется слово «Банк» не только в наименовании, но и в логотипе. Эмблема состоит только из слова «Сбер» (см. рисунок 1).Рисунок 1. Ребрендинг ПАО Сбербанка.Как можно заметить, предыдущий логотип был представлен в виде объемной зеленой сферы, которая была на прошлом лого бренда, была заменена на незамкнутую окружность. Дополнена фигура внутри галочкой, одна из граней которой значительно длиннее с правой стороны. Зеленая окраска иконки изменена на градиентную заливку (синего, зеленого и желтого цветов). Само же слово «Сбер» осталось однородного оттенка. Поменялся и шрифт надписи: отсутствуют засечки, буквы поставлены шире. Сам логотип Сбербанка олицетворяет стабильность и доверие. Это символ эволюции экосистемы и присущего ей разнообразия. Круг — это символ сфокусированности на потребностях людей и создание возможностей и комфорта для них. Зеленый цвет, по мнению Германа Грефа, означает финансы. Добавление других цветов в градиент обусловлено расширением сервисов Сбера [2].За годы всей своей деятельности банк прошел значительную трансформацию (см. рисунок 2):Рисунок 2. Трансформация ПАО Сбербанка.Помимо проводимой активной трансформации в 2024 г. ПАО Сбербанк стал крупнейшей ИТ-инфраструктурой в стране, а его Platform V признана лучшей для импортозамещения.Успешно завершена миграция на собственную платформу процессинга, основанную на Platform V DataGrid для обработки финансовых операций.Сбербанк уделяет большое внимание обучению и развитию своих сотрудников. Это позволяет поддерживать высокий уровень компетенций и быть готовыми к новым вызовам.Обучение и развитие сотрудников также помогает банку привлекать и удерживать талантливых специалистов. Это особенно важно в условиях быстро меняющегося рынка и растущих требований к квалификации сотрудников.Сбербанк, автоматизируя процессы, улучшает качество обслуживания и разрабатывает новые продукты.ПАО Сбербанк — это современный, активно развивающийся, расширяющийся и универсальный банк, который эффективно удовлетворяет потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг и по праву является крупнейшим банком Российской Федерации.Сбербанк осуществляет следующие банковские операции:− привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок),− размещает привлечённые средства клиентов от своего имени и за свой счёт,− открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчёты по поручению клиентов,− инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчётные документы и осуществляет кассовое обслуживание клиентов, − привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы,− покупает и продаёт иностранную валюту в наличной и безналичной формах, − выдаёт банковские гарантии,− осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) [2,10].Банк, помимо операций, осуществляет следующие сделки:− выдаёт поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме,− приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме,− осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами,− осуществляет операции купли-продажи с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации,− предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или сейфы для хранения документов и ценностей,− осуществляет лизинговые операции,− оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.Эффективность деятельности подтверждается показателями долей, которые он занимает на рынке, в т. ч. по кредитованию частных лиц, являясь основным кредитором российской экономики. Одним из важнейших направлений деятельности ПАО Сбербанк является предоставление потребительских кредитов, поэтому эффективность управления в данном сегменте должно находится всегда на особом контроле, своевременно необходимо выявлять возникающие проблемы, так как это на прямую отражается на итоговых результатах деятельности банка. Поэтому далее необходимо проанализировать и дать оценку основным финансовым показателям ПАО Сбербанк и определить роль потребительских кредитов при их формировании.
Номер журнала Вестник науки №5 (86) том 4
Ссылка для цитирования:
Горбовая С.Г. УЛУЧШЕНИЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК // Вестник науки №5 (86) том 4. С. 119 - 128. 2025 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/23285 (дата обращения: 20.07.2025 г.)
Вестник науки © 2025. 16+