Кляхина Д.Ю., Филимонцева Е.М.
РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ: УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССОЙ И ПОДДЕРЖКА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СТАБИЛЬНОСТИ *
Аннотация:
статья посвящена актуальному вопросу роли центрального банка в регулировании финансового рынка. В статье автором охарактеризованы сущность и правовые основы деятельности ЦБ РФ. Также, описаны функции ЦБ РФ, основные направления и проблемы регулирования финансового рынка России.
Ключевые слова:
центральный банк, финансы, финансовый рынок, мегарегулятор, функции
Центральный банк - главное звено банковской системы любого государства. В каждой стране такие банки имеют разное название: народные, государственные, национальные, эмиссионные, резервные и т. д. [3, с. 57].Центральный банк Российской Федерации имеет особый конституционно-правовой статус, который обозначен в статье 75 Конституции РФ. Там же отмечены его исключительные права на денежную эмиссию (часть 1) и как основная функция осуществление защиты и обеспечение устойчивости национальной валюты (часть 2).Полномочия, статус, функции и цели деятельности Банка России определены также в Федеральном законе 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [1] и прочими федеральными законодательными актами. В статье 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены цели работы Банка России: - обеспечение устойчивости и защита государственной валюты (рубля), - формирование и упрочение банковской системы РФ, - формирование национальной платежной системы и обеспечение ее стабильности, - обеспечение развития финансового рынка РФ, - стабильность финансового рынка РФ [1].На рисунке 1 изображены текущие функции, осуществляемые Центральным банком РФ.Центральный банк России, как мегарегулятор, исполняет функции кредитно-денежного регулирования, банковского надзора и руководства системой расчетов и платежей в стране.Банк может осуществлять банковские операции, которые необходимы для выполнения указанных функций, лишь с некоторыми субъектами хозяйствования, т.е. кроме юридических лиц (если они не кредитные организации) и физических лиц (кроме служащих ЦБ РФ и военнослужащих). Он не имеет права напрямую выходить на банковский рынок, кредитовать непосредственно предприятия и организации и не должен конкурировать с банками [4, с. 52].Рисунок 1. Базовый функционал ЦБ РФ [2, с. 132].Известно, что среди участников финансового рынка наиболее активными и значимыми в России являются банки [5, с. 92].Результаты анализа современного состояния банков РФ, в том числе в отношении оказания услуг населению по привлечению средств позволяют построить матрицу стратегических преимуществ и недостатков их деятельности с обоснованием путей преодоления существующих проблем и перспективных направлений развития (таблица 1).Таблица 1. Матрица SWOT-анализа деятельности банковского сектора РФ.Выделим следующие причины низкого уровня развития финансовой системы и финансового рынка в РФ:- из-за того, что в России экономический рост поддерживается в основном за счет энерго-сырьевого экспорта, страна не отдает должное внимание развитию всей финансово-кредитной сферы. На данный момент еще так и не сформулирована конкретная модель построения финансово-кредитной системы, которая необходима стране, а также не реализованы нужные условия для ее развития [4, с. 54],- российская банковская система, к сожалению, не привлекательна в инвестиционной сфере, ее накопление располагается на самой нижней ступени,- уровень монетизации экономики также низкий, что замедляет ее развитие и развитие государства в общем,- инфраструктура финансового рынка в части предоставления финансовых услуг недостаточна развита,- большая часть финансовых потоков и налично-денежного обращения страны, проходят мимо кредитной системы и финансового рынка в целом [2, с. 133].Нельзя забывать и о такой современной проблеме, как снижение деловой активности вследствие коронавирусной инфекции. Итак, эффективность регулирования кредитной и иной финансовой деятельности в РФ зависит от проводимой ЦБ РФ политики.Используя сеть банков, контролируя денежные потоки, проводя анализ и планирование деятельности всей системы, Центробанк России может выполнять такие важные функции государственного масштаба, как контроль за инфляцией, денежной массой, курсом валют, стоимостью кредитных ресурсов и вкладов и пр.Для решения обозначенных проблем требуется:- точное научное планирование стратегических задач и реализация комплексных мер органами власти, а именно, ЦБ РФ,- рациональным является становится формирование российского рынка долгосрочных ресурсов посредством использования новых финансовых инструментов,- интенсификация банковской деятельности,- целесообразным является введение налоговых льгот для банков и кредитных организаций,- активное применение маркетинговых инструментов на финансовом рынке,- использование инновационных технологий обслуживания клиентов и других участников финансового рынка.Все они направлены на совершенствование регулирования финансового рынка, а общая цель всех мер - развитие финансовой системы России в целом.
Номер журнала Вестник науки №5 (86) том 4
Ссылка для цитирования:
Кляхина Д.Ю., Филимонцева Е.М. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ: УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССОЙ И ПОДДЕРЖКА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СТАБИЛЬНОСТИ // Вестник науки №5 (86) том 4. С. 156 - 161. 2025 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/23290 (дата обращения: 13.07.2025 г.)
Вестник науки © 2025. 16+