Вафина Э.В., Файзрахманова Л.М.
ЦИФРОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В ДОКАЗЫВАНИИ ПРЕДНАМЕРЕННОГО БАНКРОТСТВА: БЛОКЧЕЙН И АНАЛИЗ BIG DATA *
Аннотация:
автоматизированные системы на основе искусственного интеллекта анализируют финансовые транзакции, выявляя скрытые активы и подозрительные операции. Блокчейн-технологии гарантируют неизменность данных и защиту конфиденциальной информации, а онлайн-платформы упрощают взаимодействие между должниками, кредиторами и судебными органами.В статье рассматриваются ключевые аспекты цифровизации банкротства: автоматизация сбора данных, применение алгоритмов машинного обучения для выявления мошеннических схем, использование распределенных реестров для аудита операций, а также этические и правовые вопросы, связанные с применением ИИ.
Ключевые слова:
физлица, цифровизация, блокчейн, Биг Дата, финансовый анализ, искусственный интеллект, банкротство, кибербезопасность, смарт-контракт
Современная система банкротства физических лиц в России переживает масштабную трансформацию, где цифровые технологии не просто дополняют процесс, а кардинально меняют его суть. Теперь процедура стала прозрачнее, доступнее и быстрее, позволяя гражданам эффективно решать проблемы с долгами даже в условиях экономической нестабильности.Ключевым прорывом стала автоматизированная оценка финансового состояния должника. Больше нет необходимости собирать кипы документов — достаточно дать согласие на доступ к цифровому профилю, который формируется на основе данных из банков, налоговой службы и Пенсионного фонда. Искусственный интеллект анализирует информацию в реальном времени, выявляя все аспекты платёжеспособности: текущие долги, активы, источники дохода и кредитную историю. Это исключает ошибки, связанные с устаревшими сведениями, и ускоряет принятие решений судом и кредиторами [4, с.55].Благодаря интеграции передовых технологий, банкротство превратилось из сложной и запутанной процедуры в понятный и удобный инструмент финансового восстановления. В 2025 году каждый, кто столкнулся с непосильной долговой нагрузкой, может оперативно получить помощь, не погружаясь в бюрократические лабиринты.Современные технологии не просто ускоряют процедуру банкротства — они кардинально меняют её суть, превращая в прозрачный и защищённый процесс. Искусственный интеллект теперь не только анализирует официальные доходы, но и выявляет попытки скрыть активы. Алгоритмы сканируют финансовые потоки, отслеживая подозрительные операции: внезапные крупные переводы, регулярные выплаты аффилированным лицам или переоформление имущества. Это сводит к минимуму риски мошенничества, обеспечивая честность процедуры как для кредиторов, так и для добросовестных должников.Раньше подготовка документов для суда занимала недели, но сегодня отчёты формируются автоматически. Система в режиме реального времени структурирует данные о долгах, активах и доходах, минимизируя ошибки и сокращая сроки рассмотрения дел. Судьям больше не нужно тратить время на рутинную проверку — они могут сосредоточиться на принятии решений.Роль арбитражного управляющего тоже изменилась. Если раньше он выполнял функции «сборщика справок», то теперь, имея доступ к актуальным данным, выступает в роли финансового консультанта. Его задача — не просто контролировать процесс, а предлагать оптимальные пути реструктуризации, вести переговоры с кредиторами и искать способы сохранить имущество должника.Блокчейн добавил новый уровень безопасности. Теперь все операции фиксируются в защищённом реестре, исключая утечки данных и фальсификации. Каждое действие — от передачи активов до изменения статуса долга — остаётся в неизменяемой цепочке, доступной только уполномоченным участникам. Это не только защищает персональные данные, но и создаёт прозрачный аудиторский след, повышая доверие к системе.В 2025 году банкротство перестало быть бюрократическим кошмаром — благодаря цифровым технологиям оно стало быстрым, безопасным и максимально прозрачным инструментом финансового восстановления.Современные технологии коренным образом изменили процедуру банкротства, сделав её не только быстрее, но и значительно прозрачнее. Блокчейн-реестры обеспечивают публичность всех этапов процесса: от передачи активов до заключения мировых соглашений. Каждый участник — будь то кредитор, должник или суд — может в режиме реального времени отслеживать движение средств, что исключает манипуляции и повышает доверие к системе.Онлайн-платформы упростили подачу заявлений о банкротстве до нескольких кликов. Гражданам больше не нужно лично посещать суды и собирать документы — достаточно авторизоваться через электронную подпись, и система автоматически сформирует пакет необходимых данных. Однако стремительная цифровизация породила и новые проблемы. Уязвимость персональных данных, цифровое неравенство среди населения и этические вопросы применения ИИ требуют постоянного внимания регуляторов. Для минимизации рисков внедряются строгие стандарты кибербезопасности, а в отдалённых регионах работают мобильные консультационные пункты, помогающие гражданам освоить цифровые инструменты [1, с. 5].Особое значение приобрели электронные торги, которые благодаря блокчейну стали прозрачными и конкурентными. Имущество должников теперь реализуется по рыночной стоимости, что выгодно и кредиторам, и покупателям. Интеграция с государственными реестрами ускорила проверку активов — сведения об обременениях или арестах поступают мгновенно, сокращая сроки процедуры.Цифровая трансформация банкротства — это не просто технологический прогресс, а принципиально новый подход к восстановлению финансовой стабильности. Система стала удобнее, безопаснее и справедливее, но её дальнейшее развитие требует баланса между инновациями и защитой прав всех участников процесса.Современное законодательство в 2025 году сделало решительный шаг в сторону цифровизации, официально закрепив юридическую силу за электронными документами. Теперь бумажные носители утратили статус обязательных – достаточно квалифицированной электронной подписи, чтобы документ обрёл полную правовую значимость. Это революционное изменение не только сократило бюрократические барьеры, но и принципиально изменило сам подход к судопроизводству. При этом сохраняется важный баланс: хотя основная информация поступает через автоматизированные системы, судьи сохраняют право на дополнительную проверку в спорных случаях [2, с. 120].Однако технологический прогресс не отменил необходимости человеческого участия в процессе. Ключевая роль по-прежнему принадлежит арбитражным управляющим, которые сочетают аналитические способности с пониманием человеческой психологии. Их экспертиза помогает должникам не просто формально пройти процедуру, а найти оптимальный путь выхода из финансового кризиса с учётом личных обстоятельств.Этические аспекты цифровизации требуют особого внимания. Алгоритмы, анализирующие поведение должников, нуждаются в постоянном контроле со стороны человека. Судебная система предусмотрела механизмы защиты от ошибочных решений искусственного интеллекта – каждое заключение системы проходит обязательную верификацию судьёй-экспертом. Такой подход сохраняет справедливость процедуры, не жертвуя при этом её эффективностью.Международное сотрудничество открывает новые горизонты для развития системы. Российские финтех-решения активно перенимают лучшие мировые практики, особенно в вопросах трансграничного банкротства. Пилотные проекты с европейскими партнёрами демонстрируют, как цифровые технологии могут упростить работу с активами и обязательствами в разных юрисдикциях [3, с. 15].Перспективы развития системы связаны с созданием комплексных цифровых решений. Концепция «финансового паспорта» гражданина, объединяющего все значимые данные в защищённом формате, может стать основой для мгновенного принятия решений. Смарт-контракты на блокчейне предлагают автоматизированное исполнение обязательств, минимизируя бюрократические процедуры.Цифровая трансформация банкротства в 2025 году создала принципиально новую экосистему, где технологии усиливают, но не заменяют человеческий фактор. Такой симбиоз обеспечивает небывалые ранее уровни прозрачности, скорости и доступности процедуры. Важно, что эти изменения не просто упрощают процесс, а меняют его философию – из карательного механизма банкротство превращается в инструмент финансового восстановления, дающий гражданам реальный шанс на новый старт.
Номер журнала Вестник науки №6 (87) том 2
Ссылка для цитирования:
Вафина Э.В., Файзрахманова Л.М. ЦИФРОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В ДОКАЗЫВАНИИ ПРЕДНАМЕРЕННОГО БАНКРОТСТВА: БЛОКЧЕЙН И АНАЛИЗ BIG DATA // Вестник науки №6 (87) том 2. С. 473 - 479. 2025 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/23936 (дата обращения: 13.07.2025 г.)
Вестник науки © 2025. 16+