Тихонова Т.Н., Чорновол Е.П.
СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ *
Аннотация:
в статье анализируется современное развитие страхование вкладов в России и за рубежом
Ключевые слова:
банковский вклад, депозит, страхование, кредитные учреждения, Фонд страхования, Банк России
Современный российский страховой рынок по предлагаемым продуктам находится на стадии активного развития По многим видам страхования наблюдается некоторое отставание в сравнении с рынками страхования развитых стран В сфере страхования банковских вкладов ситуация менее однозначна, однако зарубежный опыт в этой сфере мог бы поспособствовать развитию на российском рынке не пользующихся в настоящий момент популярностью страховых продуктов Наиболее развернутое определение понятия страхования вкладов представлено в работе АВ Тарадаевой, согласно которому – это «совокупность экономических отношений по обеспечению интересов вкладчиков при размещении ими своих средств на банковских счетах в условиях существующего риска неплатежеспособности кредитного учреждения» [1, с 24] Обобщающее же определение понятию системы страхования вкладов с учетом отличий в функционировании таких систем в различных странах дает АН Соколов, который пишет: «система страхования вкладов – это комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантированный возврат в полном объеме или частично в случае банкротства финансового учреждения» [2, с 96] Надо, однако, отметить, что термины «неплатежеспособность» и «банкротство» для данных определений несколько узки, так как страховой случай может возникнуть и без процедуры банкротства – отзыв лицензии у коммерческого банка может осуществляться и по другим причинам (ст 20 Федерального закона от 0212 1990 № 395-1 (ред от 27122019)«О банках и банковской деятельности» [3]) Поэтому представляется возможным сформулировать следующие определение: страхование вкладов – это механизм защиты денежных средств, размещенных в банковские вклады (депозиты); система страхования вкладов – это комплекс мер и институтов, обеспечивающих функционирование механизма защиты денежных средств, размещенных в банковские вклады Данные определения, на наш взгляд, являются более универсальными и соответствуют как российской, так и зарубежной практике В последние годы, особенно в связи с кризисными явлениями в экономике, значительно увеличился интерес к системам страхования депозитов, и существенно возросла их роль как одного из важнейших современных механизмов поддержания стабильности национальных финансовых систем и укрепления доверия населения к банкам В условиях финансово-экономического кризиса вопрос об участии государства в экономических отношениях и о правовых формах такого участия приобретает особую актуальность Увеличение размера гарантий по вкладам стало одной из первоочередных мер, которые были предприняты правительствами разных стран с целью сдерживания финансового кризиса Причем о создании систем страхования депозитов начали говорить и те страны, которые еще до недавнего времени выступали принципиальными противниками этого механизма По данным Международной ассоциации страховщиков депозитов в ее состав входит 112 членов, в тч Российская Федерация [4, с 38] При этом если раньше процесс появления новых систем четко коррелировал с возникновением финансовых кризисов или их угрозы в тех или иных странах, то в последнее десятилетие он стал носить непрерывный характер – ежегодно несколько стран в разных регионах мира вводили такие системы, не дожидаясь реального обострения обстановки на национальном финансовом рынке Международный опыт по созданию систем защиты вкладов граждан показывает разный подход к этой проблеме В одних странах создания системы страхования вкладов с государственным капиталом, в других – с государственным капиталом и капиталом коммерческих банков, в третьих, только с капиталом коммерческих банков Безусловно, эти моменты функционирования систем защиты вкладов граждан за рубежом необходимо использовать в процессе развития и совершенствования системы защиты вкладов граждан в Российской Федерации Американская система страхования вкладов предусматривает работу специального государственного финансового органа (Федеральной корпорации страхования депозитов) вместе с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями Финансирование такой системы осуществляется за счет взносов банков и государственных средств (в случае недостаточности средств корпорации)
Номер журнала Вестник науки №6 (27) том 3
Ссылка для цитирования:
Тихонова Т.Н., Чорновол Е.П. СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ // Вестник науки №6 (27) том 3. С. 128 - 134. 2020 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/3325 (дата обращения: 19.04.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2020. 16+