Васильева А.А., Панкратова М.Е.
ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА *
Аннотация:
в статье проанализирована характеристика договора банковского счета, а именно его предмет, стороны и классификация. Автор рассматривает ряд проблемных вопросов, касающихся возмездности и публичности изучаемого договора
Ключевые слова:
банковский счет, договор
Глава 45 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) создает правовую основу договора банковского счета и регулирует правоотношения по такому договору. Сторонами договора банковского счета являются непосредственно банк и его клиент, называемый также владельцем счета. Договор наделяет правами и обязанностями каждую из сторон, а значит, признается в науке гражданского права взаимным, или двусторонне обязывающим. Банк, прежде всего, берет на себя обязанность по открытию счета для клиента, принятию и зачислению поступивших на счет денежных средств, выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета и проведении иных операций по нему. Клиент, в свою очередь, оплачивает услуги банка за совершение таких операций и исполняет иные обязанности по заключенному договору. Следует отметить, что клиент самостоятельно определяет и контролирует направления использования своих денежных средств, иными словами, распоряжается ими по своему усмотрению, банк же не вправе в это вмешиваться путем установления тех или иных ограничений. Договор банковского счета является консенсуальным, то есть считается заключенным с момента согласования всех существенных условий договора и непосредственного его заключения. Существенным условием договора банковского счета является его предмет, в качестве которого выступают услуги по поводу безналичных денежных средств. Срок договора банковского счета к существенным условиям не относится, договор может быть как срочным, так и бессрочным. Для признания юридической силы договора требуется исключительно его подписание, внесение денежных средств на счет необязательно. При заключении договора банковского счета банк открывает клиенту счет на согласованных условиях. Расторгнуть такой договор клиент вправе в любое время, обратившись с соответствующим заявлением. При этом расторжение договора является основанием для закрытия счета клиента. Вопрос о возмездности договора банковского счета остается открытым. Сомнение в возмездности договора банковского счета в юридической литературе вызывают положения пункта первого статьи 852 ГК РФ, в котором указано, что по договору банковского счета банк обязан платить проценты за остаток на счете только в случае, если иное не предусмотрено самим заключенным договором. Аналогичный ошибочный вывод можно сделать и говоря о фактически безвозмездном пользовании счетом со стороны клиента, когда последний не совершает операций, за которые банком взимается комиссия, не подключает платные услуги, а обслуживание счета само по себе является бесплатным. Юридически договор все же заключался на возмездной основе, так как его содержание включало в себя обязанность клиента по оплате определенных услуг, предоставляемых банком, несмотря на то, что в приведенной ситуации клиент пользовался исключительно теми услугами, которые не требовали оплаты и фактически договор напоминал безвозмездный. Так мы приходим к выводу, что по общему правилу договор все же является возмездным. Говоря о публичности рассматриваемого в статье договора, в теории гражданского права также не удалось прийти к единому мнению. На наш взгляд, договор банковского вклада к публичным не относится. Публичный договор предполагает равнозначные условия его заключения для всех обратившихся лиц. В заключении такого договора его обязательная сторона не вправе отказать. В случае с договором банковского счета банк разным клиентам может предложить различные условия, а при определенных условиях и вовсе отказать в открытии счета. Правоотношения по договору банковского счета, как и указывалось ранее, урегулированы специальными нормами – главой 45 ГК РФ, а также иными нормативно-правовыми актами. Положения статьи 426 ГК РФ о публичном договоре к договору банковского счета не применяются, хотя и имеют определенные сходства с ним. В заключение следует рассмотреть форму договора банковского счета. В соответствии с п.1 ст. 161 ГК РФ сделки с юридическим лицом совершаются в простой письменной форме. Следовательно, договор банковского счета также заключается в письменной форме. На практике договор банковского счета часто заключается путем подачи лицом заявления об открытии счета.
Номер журнала Вестник науки №9 (30) том 4
Ссылка для цитирования:
Васильева А.А., Панкратова М.Е. ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА // Вестник науки №9 (30) том 4. С. 62 - 65. 2020 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/3616 (дата обращения: 27.04.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2020. 16+