Газетдинова Д.Р., Шарифьянова З.Ф.
РАЗВИТИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ *
Аннотация:
В данной статье представлен анализ проблем, препятствующих развитию рынка банковского кредитования населения в РФ. Рассмотрены основные проблемы, оказывающие влияние на сферу кредитования и предложены способы их устранения.
Ключевые слова:
кредит, потребительский кредит, банковское кредитование, коммерческие банки
На сегодняшний день в нашей стране наблюдается стремительное увеличение темпов кредитования населения. Статистические исследования, проведенные в данной области, установили, что четверть населения России имеют задолженность перед банками. Люди все чаще и чаще начали зависеть от кредитов. Это связано с тем, что потребности людей с каждым днем увеличиваются, а денежные средства не достают до той суммы, которая удовлетворила бы их потребности. Поэтому именно потребительское кредитование является наиболее прибыльным и популярным направлением банковской сферы. Коммерческие банки всегда могут предложить своим клиентам широкий спектр услуг в предоставлении потребительского кредита, под которым следует понимать кредит, предоставляемый населению для оплаты их потребительских нужд (квартиры, мебели, автомобиля, бытовой техники, путешествия и т.д.). Как известно, потребительское кредитование является одним из основных источников доходов банков. Также оно привлекательно тем, что с получением гражданами страны дополнительного дохода, предоставляемого банками в виде кредитных ресурсов, происходит увеличение покупательной способности населения, что, в свою очередь, ведет к повышению экономического развития РФ. Однако по уровню развития потребительского кредитования российские банки имеют большое отставание от банков не только экономически развитых, но и развивающихся стран. По данным Центрального Банка России было установлено, что лидирующие позиции по кредитованию занимают жители в возрасте от 25 до 44 лет. Именно граждане данного возраста из-за нехватки собственных средств или кризисных ситуаций чаще всего обращаются в банковские учреждения за получением потребительского кредита. Основной покупкой россиян в кредит является крупная бытовая техника (холодильники, стиральные машины, кухонные плиты и др.). В среднем ежемесячная сумма платежа по кредиту варьируется от 5 до 15 тысяч рублей. Около 20 % своего бюджета граждане расходуют на выплату кредита. По статистике Национального Бюро Кредитных Историй установлено, что в феврале 2018 г. средний размер потребительского кредита составил 159,2 тыс. руб., увеличившись на 19,1% по сравнению с февралем 2017 г. В тройку регионов РФ с самыми высокими значениями среднего размера потребительского кредита вошли: Москва (441,1 тыс. руб.), Московская область (341,5 тыс. руб.), Санкт-Петербург (299,2 тыс. руб.)[6]. Однако такое быстрое развитие рынка банковского кредитования спровоцировало появление соответствующих рисков. В этом сегменте рынка образовался целый ряд сдерживающих факторов, способных помешать эффективному функционированию рынка банковского кредитования населения или вызвать кризис банковской системы в целом. К ним относятся: невозврат или нецелевое использование кредитов, неусовершенствованная законодательная база, сложный залоговый механизм, под которым понимается процесс подготовки, заключения и исполнения договора о залоге, и т.п. Данные проблемы можно рассмотреть с точки зрения банка и клиента. Если рассматривать с позиции банка можно выделить следующие основные проблемы, касающиеся потребительского кредитования: невозврат и нецелевое использование кредитов, мошенничество, отсутствие специального законодательства. Отсутствие специального законодательства, которое регулировало бы кредитные отношения, является главной проблемой банковского кредитования физических лиц. На сегодняшний день данные отношения упорядочиваются законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О защите прав потребителей». В соответствии с уголовным кодексом РФ мошенничеством в сфере банковского кредитования признается хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений[8]. Мошеннические кредиты оформляются по поддельным или потерянным документам. Возрастающее количество мошеннических кредитов зависит от увеличивающегося процесса снижения доходов населения. Численность населения, денежные доходы которых ниже величины прожиточного минимума, с каждым годом растет. Если в 2016 году в России за чертой бедности находилось 19,6 млн. человек, то в 2017 году их число возросло на 700 тыс. человек и составило 13,8 % от общей численности населения.
Номер журнала Вестник науки №9 (9) том 1
Ссылка для цитирования:
Газетдинова Д.Р., Шарифьянова З.Ф. РАЗВИТИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ // Вестник науки №9 (9) том 1. С. 107 - 109. 2018 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/474 (дата обращения: 19.04.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2018. 16+