Устенко Ю.К.
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ «МИР» В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ *
Аннотация:
в статье рассматривается рынок платежных карт. Приведена статистика количества платежных карт в России. Один из способов финансирования- лизинг. Проведен сравнительный анализ операций, совершенных на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и банками – нерезидентами лизинговых и кредитных операций. Проведен сбор информации по выбранной теме и обоснована актуальность платёжных карт РФ
Ключевые слова:
платежная карта, безналичный расчет, платежная система
УДК 336.71
Устенко Ю.К.
студентка 3 курса напр. «Банковское дело»,
Новосибирский государственный университет экономики и управления
(г. Новосибирск, Россия)
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ
СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ «МИР»
В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Аннотация: в статье рассматривается рынок платежных карт. Приведена статистика количества платежных карт в России. Один из способов финансирования- лизинг. Проведен сравнительный анализ операций, совершенных на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и банками – нерезидентами лизинговых и кредитных операций. Проведен сбор информации по выбранной теме и обоснована актуальность платёжных карт РФ
Ключевые слова: платежная карта, безналичный расчет, платежная система.
В настоящее время с уверенностью можно сказать, что рынок платёжных карт развивается большими темпами и несёт положительный эффект для кредитных организаций, так как спрос на карты не падает, а только растёт, а из этого следует увеличение совершения безналичных расчётов.
Проанализируем рынок пластиковых карт в России, взяв период с 2012 по 2022 гг. и представим данные в таблице 1. [3]
Таблица 1 - Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России, по типам карт, тыс. ед.
|
Наименование |
Всего банковских карт |
в том числе: |
||
|
расчетные карты |
из них: |
кредитные карты |
||
|
расчетные карты с «овердрафтом» |
||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
2022год |
||||
|
на 1.01.22 |
334 704 |
294 267 |
- |
40 437 |
|
2021год |
||||
|
на 1.01.21 |
305 623 |
266 479 |
|
39 143 |
|
2020 |
||||
|
на 1.01.20 |
285 832 |
248 648 |
- |
37 184 |
|
2019 год |
||||
|
на 1.01.19 |
272 604 |
237 521 |
- |
35 082 |
|
2018 год |
||||
|
на 1.01.18 |
271 677 |
239 522 |
- |
32 155 |
|
2017 год |
||||
|
на 1.01.17 |
254 763 |
224 619 |
34 230 |
30 144 |
|
2016 год |
||||
|
на 1.01.16 |
243 925 |
214 461 |
37 621 |
29 464 |
|
2015 год |
||||
|
на 1.01.15 |
227 666 |
195 904 |
39 726 |
31 761 |
|
2014 год |
||||
|
на 1.01.14 |
217 463 |
188 275 |
39 463 |
29 189 |
|
2013 год |
||||
|
на 1.01.13 |
191 496 |
169 013 |
31 788 |
22 483 |
|
2012 год |
||||
|
на 1.01.12 |
162 898 |
147 872 |
25 833 |
15 026 |
По представленным данным можно сделать вывод о том, что, действительно, рынок растёт. По сравнению с 2012 г. в 2022 г. число банковских карт увеличилось в 2 раза.
Стоит отметить, что банки предлагают интересные предложения, как для новых пользователей, так и для уже имеющихся, удерживая их. К таким предложениям можно отметить кешбеки, бесплатное обслуживание и т.д. [1].
Расчётные карты приобретаются чаще, чем другие виды карт. Число пользователей этой карты увеличилось по сравнению с 2012 г. на 146395 тыс. ед. Если говорить о кредитных картах, хоть они и занимают меньшую долю, но их число также выросло на 25411 тыс. ед.
Данные о картах с овердрафтом с 2017 г. не собираются в связи с изменением их учёта и введения новых регламентов [2].
Как всем известно, Visа и MаsterCard – две компании, которые и занимали большую долю в российском рынке карт, но вскоре, с 2015 г., у России появилась своя национальная платёжная система «Мир».
Для того чтобы она была суверена, необходимо было создать собственную платформу и информационно - техническую базу для минимального влияние международных систем.
Таким образом, на собственных разработках была создана система «Мир» эффективно выполняющая свой функционал и снабжённая современными технологиями. Она должна играет ключевую роль в экономике России, повышая доверие к национальной валюте и поддерживая монетарную политику.
Нельзя не отметить и онлайн - кошельки, пользующиеся популярностью у пользователей Интернета, так как они используются для оплаты в онлайн – сайтах.
Но и сейчас российский рынок претерпевает изменения за счёт нововведений, таких как бесконтактные карты и др., предлагаемые банками для привлечения новых клиентов.
Российский рынок платёжных карт стремительно растёт, снабжается новыми технологиями и совершенствуется национальная платёжная система.
Для кредитных организаций существование рынка платёжных карт означает приток новых клиентов для увеличения своего пассива, путём использования вкладов, пока денежные средства находятся на счёте.
То есть привлекаются потоки частных инвестиций. Остатки средств клиентов дают информацию о способности погашать кредиты, создавать сбережения.
Если говорить об организациях и компаниях, то они могут осуществлять зарплатные проекты, упрощая процессы её начисления, увеличивать свои продажи за счёт привлечение клиентов безналичным обслуживанием и т.д.
Физические же лица могут, используя платёжные карты, обезопасить свои наличные от краж, получить кредит, (возможно и отсрочить погашение), осуществлять переводы и платить за покупку чего-либо.
Если говорить об общем рынке, то пока карты не работают на экономику, они лишь вспомогательные инструменты. Но стоит отметить, что величина безналичных расчётов всё больше.
Для государства наличие банковских карт позволяет отслеживать совершённые организациями операции для предотвращения направление денежных средств на преступные деяния (финансирование терроризма, наркодилерство и т.п.).
Также снижаются затраты на инкассацию и на другие операции с наличностью. Легко можно отследить движение денежных потоков.
Для подтверждения возрастающего спроса на карты и совершения операций по ним, приведём данные Банка России, представленные в таблице 2 [3].
Проследив динамику, можно отследить ежегодное увеличение совершения операций по оплате товаров и услуг с использованием платёжной карты и, в результате, почти не меняющееся значение количества снятых наличных денежных средств.
С 2012 г. по 2015 г. количество совершённых операций по оплате картой росло меньшими темпами, чем после 2015 г. (в 2018 г. - 24 007,3 млн. ед., а уже в 2021 г. – 47 851,5 млн ед.).
Таблица 2 - Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и банками – нерезидентами.
|
Наименование |
Всего |
в том числе: |
||
|
операции по снятию наличных денежных средств |
операции по оплате товаров и услуг |
|||
|
2021 года |
количество, млн. ед. |
50 188,8 |
2 336,3 |
47 852,5 |
|
объем, млрд. руб. |
67 822,4 |
29 633,0 |
38 159,4 |
|
|
2020 года |
количество, млн. ед. |
41 190,0 |
2 519,7 |
38 670,3 |
|
объем, млрд. руб. |
57 664,8 |
28169,3 |
29 495,5 |
|
|
2019 года |
количество, млн. ед. |
35 434,1 |
3 085,6 |
32 348,6 |
|
объем, млрд. руб. |
53 605,9 |
28 788,8 |
24 817,0 |
|
|
2018 год |
количество, млн. ед. |
27 208,7 |
3 201,3 |
24 007,3 |
|
объем, млрд. руб. |
47 639,6 |
28 087,0 |
19 552,6 |
|
|
2017 год |
количество, млн. ед. |
20 368,7 |
3 328,9 |
17 039,8 |
|
объем, млрд. руб. |
41 845,6 |
27 282,5 |
14 563,1 |
|
|
2016 год |
количество, млн. ед. |
15 750,6 |
3 409,1 |
12 341,6 |
|
объем, млрд. руб. |
38 047,2 |
26 892,6 |
11 154,7 |
|
|
2015 год |
количество, млн. ед. |
12 009,0 |
3 331,6 |
8 677,4 |
|
объем, млрд. руб. |
33 222,6 |
25 137,1 |
8 085,5 |
|
|
2014 год |
количество, млн. ед. |
9 420,7 |
3 289,6 |
6 131,0 |
|
объем, млрд. руб. |
30 278,1 |
23 892,0 |
6 386,1 |
|
|
2013 год |
количество, млн. ед. |
7 324,9 |
3 167,9 |
4 157,0 |
|
объем, млрд. руб. |
25 922,8 |
21 362,7 |
4 560,1 |
|
|
2012 год |
количество, млн. ед. |
5 601,5 |
2 843,5 |
2 758,0 |
|
объем, млрд. руб. |
21 283,8 |
18 017,8 |
3 266,0 |
|
Таким образом, для всех субъектов наличие платёжной карты даёт удобство, упрощая многие процессы, увеличивая продажи, экономя время и ресурсы.
На сегодняшний день ситуация на рынке карт в России построена так, что банковский институт могут извлечь для себя выгоду (прибыль) при этом не подвергаясь риску, так как он получает за совершённые операции комиссионный платёж.
В связи с тем, что продвижение безналичного расчёта и обделение сотрудников картами происходило по зарплатным проектам, это остановило развитие расчётов платёжными картами физическими лицами в России.
«Насильственная» и агрессивная политика в сторону оснащение картами большинства населения повлекло за собой возникновение недоверия населения, которые считают карты лишним пунктом получения своей зарплаты. Это снижает популярность карт среди физических и юридических лиц, мешает развитию.
Несмотря на то, что расчётные карты пока преобладают, кредитные также развиваются, таким образом, простота получения и использования кредитной карты будет развивать рынок платёжных карт.
Что касаемо нормативных актов, стоит отметить, что, как и Правительство РФ, так и Банк России постоянно отслеживают данную сферу, добавляя, изменяя, редактируя законодательные акты, делая её актуальной и востребованной для банков, физических и юридических лиц. Получение необходимых услуг стало быстрым и удобным, рынок быстро претерпевает изменения и постепенно совершенствуется.
Стоит отметить и нарастание конкуренции между участниками платёжного оборота, что является основной движущей силой, развивающей и обновляющей рынок банковских карт
Конкуренция обусловлена внедрением в процессе производства новшеств, созданием принципиально новых банковских продуктов, больше ориентированных на удобство пользования ими.
На данный момент карты достаточно отвечают требованиям в плане технического обеспечения. Поэтому основной перспективой развития видится переход от пластиковых карт к электронным и биометрическим идентификаторам.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
Демченко И.Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт. / И.Д. Демченко // Экономика и жизнь. 2014. - С. 5.
Ефимова, Л.Г. Отдельные проблемы теории безналичных расчетов / Л.Г. Ефимова // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. 2016. № 2. С. 28-57.
Банк России - Статистика национальной платёжной системы - [Электронный ресурс] URL: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/
Ustenko Yu.K.
3rd year student
Novosibirsk State University of Economics and Management
(Novosibirsk, Russia)
TRENDS IN DEVELOPMENT OF NATIONAL
PAYMENT CARD SYSTEM "MIR"
IN MODERN CONDITIONS
Abstract: the article discusses the payment card market. The statistics of the number of payment cards in Russia are given. One of the ways of financing is leasing. A comparative analysis of transactions carried out on the territory of Russia using payment cards issued by Russian credit organizations, the Bank of Russia and non–resident banks of leasing and credit operations is carried out. The collection of information on the chosen topic was carried out and the relevance of payment cards of the Russian Federation was substantiated
Keywords: payment card, cashless payment, payment system.
Номер журнала Вестник науки №3 (48) том 4
Ссылка для цитирования:
Устенко Ю.К. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ «МИР» В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ // Вестник науки №3 (48) том 4. С. 119 - 126. 2022 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/5421 (дата обращения: 19.04.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2022. 16+