Макарова Е.Э.
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ *
Аннотация:
в статье проведено исследование актуального в настоящее время вопроса о правовом институте потребительского кредитования. Рассмотрены особенности потребительского кредитования в России. Проанализированы основные положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. В результате проведенного исследования обобщены сведения о нововведениях в регулировании отношений по потребительскому кредитованию
Ключевые слова:
потребительское кредитование, перспективы развития, экономика, право, закон, займ, кредитный договор
УДК 347.735
Макарова Е.Э.
студентка 3-го курса кафедры гражданского права
Башкирский государственный университет
(г. Уфа, Россия)
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ
Аннотация: в статье проведено исследование актуального в настоящее время вопроса о правовом институте потребительского кредитования. Рассмотрены особенности потребительского кредитования в России. Проанализированы основные положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. В результате проведенного исследования обобщены сведения о нововведениях в регулировании отношений по потребительскому кредитованию.
Ключевые слова: потребительское кредитование, перспективы развития, экономика, право, закон, займ, кредитный договор.
Актуальность темы данной статьи обусловлена спадом кредитования физических лиц и возрастающей ролью данного сегмента для банка за последнее время. Современное общество невозможно представить без развитой системы банковских продуктов, в частности банковских кредитов. Существенное место в их структуре приходится на кредиты физическим лицам, так называемые потребительские кредиты. От развития данного сегмента во многом зависит потребительский спрос на товары длительного пользования и способность населения удовлетворить свои потребности в данных товарах.
Потребительский кредит - это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В современной России в условиях увеличения выдач потребительских кредитов вопросы управления портфелем потребительских кредитов и его государственного регулирования особенно актуальны.
Исследованием проблем банковского кредитования физических лиц занимались такие отечественные ученые как Г. Н. Белоглазова, Л. П. Жуков, О. 6 И. Лаврушин, Кроливецкая, Е. Ф. М. В. Романовский, С. Н. Власова, С. А. Даниленко, Ю. А. Бабичева, Г. С. Панова и другие. Несмотря на то, что по теме исследования написано множество работ, статей и диссертаций, до сих пор остаются открытыми вопросы сущности потребительского кредитования, его механизма, вопросы формирования и развития Российского рынка потребительского кредитования.
Анализ литературы показал, что как такого определения механизма и программы потребительского кредитования нет. Как правило, просто анализируются различные программы и их преимущества. По моему мнению, чтобы определить само понятие «программа потребительского кредитования, необходимо обратиться к таким понятиям как «кредитные отношения», «кредитный договор», «банковская услуга» и «банковский продукт».
Разрабатываемые банком общие условия приобретения банковского продукта принимают форму программы потребительского кредитования. Нормативные требования к содержанию программ потребительского кредитования закреплены в статье 5 «Условия договора потребительского кредита (займа)» ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ, и определяют, что «общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения».
Так, ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ в п.4 данной статьи 5 установлены общие требования к содержанию информации, которая должна размещаться в программах потребительского кредитования. Данная информация представляет собой обязательные элементы программы потребительского кредитования. Данная информация представляет собой обязательные элементы программы потребительского кредитования. Нарушение установленных норм ведет к потере устойчивости и репутации банка, к дополнительным издержкам и потере клиентской базы.
В современных условиях повышению качества жизни российских граждан со стороны правительства Российской Федерации уделяется большое внимание. Это касается тех общественных условий, в которых живет человек: уровня потребления материальных и духовных благ и услуг, развитости сферы образования, культуры, медицинского обслуживания, уровня налогообложения физических лиц, состояния окружающей среды. Параметры о уровне жизни, заложенные в федеральный бюджет 2019−2024 годов, а также распределение доходов по приоритетным направлениям, позволят обеспечить устойчивое развитие РФ и реализовать задачи, которые должны решить многие проблемы и обеспечить повышение качества жизни граждан. В Указе Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 г. № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» поставлены амбициозные цели развития страны.
Важной проблемой в сфере российского потребительского кредитования
являлось отсутствие специального правового регулирования, что негативно сказывалось на развитии и функционировании данного сегмента. Взаимоотношения между кредиторами и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита, регулировались нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, в Федеральном законе РФ «О банках и банковской деятельности», в Законе РФ «О защите прав потребителей» и иных.
Таким образом, в статье рассмотрен механизм потребительского кредитования и его организационно-правовые элементы. Показано, что государственное регулирование кредитной системы, и в том числе сферы потребительского кредитования в РФ развивается и подстраивается под современные реалии, однако еще имеет некоторые не разрешенные вопросы и пробелы.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51–ФЗ (в ред. 05.05.2014) // Российская газета. – 1994. – № 238, 239.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // СЗ РФ. – 23.12.2013. – N51. – Ст. 6673.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // СЗ РФ. – 23.12.2013. – N51. – Ст. 6673.
Казакова, Е.Б., К.А. Ермолаев. Проблемы потребительского кредитования в России // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – Волгоград. – 2012. – № 11. – С. 22–24.
Makarova E.E.
3rd year student of the Department of Civil Law
Bashkir State University
(Ufa, Russia)
LEGAL REGULATION OF CONSUMER CREDITING IN RUSSIA
Abstract: the article analyzes topical issue of consumer crediting. In article the author considers features of consumer crediting in Russia and analyzed the main provisions of the Federal Law "About consumer credit (loan)." This law regulates relations arising in connection with the provision of consumer credit (loan) to an individual for purposes not related to business activities on the basis of the loan agreement, the loan agreement and the execution of the agreement. Conclusions are drawn about innovations in regulation of the relations on consumer crediting and about prospects of development of this legal institute in our country.
Keywords: consumer lending, development prospects, economics, law, loan, loan agreement.
Номер журнала Вестник науки №10 (55) том 3
Ссылка для цитирования:
Макарова Е.Э. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ // Вестник науки №10 (55) том 3. С. 54 - 57. 2022 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/6282 (дата обращения: 18.04.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2022. 16+