'
Научный журнал «Вестник науки»

Режим работы с 09:00 по 23:00

zhurnal@vestnik-nauki.com

Информационное письмо

  1. Главная
  2. Архив
  3. Вестник науки №2 (59) том 1
  4. Научная статья № 13

Просмотры  511 просмотров

Белоусов Б.Ю., Казакова И.А.

  


ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И КЛАССИФИКАЦИЯ *

  


Аннотация:
в статье рассматривается актуальность использования ипотеки, с помощью которой можно решить много социальных и экономических проблем. Роль ипотеки в экономической сфере России весьма велика. Развитие ипотеки положительно влияет на сектор экономики благодаря которой приостанавливается спад производства в некоторых отраслях промышленности   

Ключевые слова:
ипотека, экономика, классификация, сущность   


УДК 347

Белоусов Б.Ю.

студент

Российский государственный социальный университет

(г. Москва, Россия)

 

Научный руководитель:

Казакова И.А.

к.ю.н., доцент

Российский государственный социальный университет

(г. Москва, Россия)

 

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ:

СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И КЛАССИФИКАЦИЯ

 

Аннотация: в статье рассматривается актуальность использования ипотеки, с помощью которой можно решить много социальных и экономических проблем. Роль ипотеки в экономической сфере России весьма велика. Развитие ипотеки положительно влияет на сектор экономики благодаря которой приостанавливается спад производства в некоторых отраслях промышленности.

 

Ключевые слова: ипотека, экономика, классификация, сущность.

 

Важно подчеркнуть, что современная концепция термина "ипотека" возникла не сразу. Появление этого определения связано с экономическими потребностями граждан и развитием товарно-денежных отношений.

Исторически этот термин возник в Древней Греции. Слово "ипотека" впервые употребил Солон, архонт Афин (правитель города-государства) в начале 6 века до н.э. Он прославился своими реформами, в частности:

- он ввел свободу завещания, согласно которой наследство не могло переходить к наследникам семьи;

- он отменил земельные долги;

- он разрешил людям завещать имущество по своему усмотрению;

- он заменил личную ответственность на родовую [1].

Таким образом, он сделал первые шаги к созданию такого понятия, как "ипотека".

 Уместно дать определение этому термину, но следует добавить, что помимо понятия "ипотека" часто упоминается понятие "ипотечный кредит", поэтому их необходимо различать.

В I веке до нашей эры на территории Римской империи были созданы первые ипотечные учреждения. Чуть позже была разработана и система законодательных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций, в том числе занимающихся ипотечным кредитованием. В Древней Руси ипотечное кредитование было первым видом кредитования, получившим название «ипотека». Возникла в период XIII-XIV веков одновременно с правом частной собственности, однако ипотека не была оформлена на законодательном уровне [7, с. 79]. Первые кредитные учреждения в России были открыты в 1754 году - Государственные канцелярии банки, ссужавшие дворянство под залог имения.

В настоящее время ипотека является одним из видов залога недвижимого имущества, при котором заложенное имущество остается в распоряжении залогодателя и переходит к кредитору только в случае невозможности исполнения заемщиком своих обязательств.

На сегодняшний день существует множество различных определений ипотечного кредита, но мнения большинства авторов практически совпадают. Прежде чем заключать кредитный договор, вам необходимо объективно оценить свои возможности погасить кредит и знать основные риски, которые вы несете при заключении такого договора. Рассмотрим виды рисков. Риск потери/уменьшения дохода или увеличения расходов на погашение кредита. Потеря работы, снижение заработной платы, увеличение расходов заемщика, инвалидность – все это влияет на способность заемщика вовремя погасить ипотечный кредит. На возможность своевременно и в полном объеме исполнять обязательства по кредиту влияет также курс иностранной валюты, в которой был получен кредит. Валютный риск снижается, если кредит берется в той валюте, в которой заемщик получает доход (доход, за счет которого предполагается выполнение кредитных обязательств). Риск снижения стоимости залога. Если рыночная стоимость ипотечного жилья значительно упала (например, в период кризиса), то при возникновении у заемщика финансовых затруднений и необходимости реализации ипотечного жилья полученной суммы может не хватить для погашения долга по кредиту.

Сегодня этой темой занимаются многие зарубежные и отечественные авторы, поэтому уже сложились целостные взгляды на представление ипотеки; мы выделяем некоторые из них и представляем их в

(Таблица 1). Таблица 1 – Некоторые авторские трактовки термина “ипотека”.

 

Следует отметить, что сущность и роль ипотеки как экономической категории проявляется в ее функциях и принципах. Многие ученые выделяют три основные функции ипотечного кредита, а именно: воспроизводство, стимулирование и гарантирование (эти функции являются основополагающими и также входят в понятие "кредит"), однако, на мой взгляд, необходимо подчеркнуть следующее основные функции ипотеки, поскольку они отражают присущие ипотеке характеристики и направлены на решение экономических и социальных задач (обеспечение людей жильем) (рисунок 1) [14,15,16]. 

Рисунок 1 – Функции ипотечного кредитования

 

Мы не будем здесь давать подробную критику, поэтому я предлагаю рассмотреть принципы ипотечного кредитования. Как известно, все формы кредита основаны на одних и тех же принципах. Принципы ипотечного кредитования обсуждаются во многих научных трудах. Так, И.А. Лепехин в своем исследовании предлагает следующие принципы ипотечного кредитования (табл. 2) [8].

Таблица 2 – Принципы ипотечного кредитования по мнению И.А. Лепехина.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

 

  1. Литвинова, С.А. Ипотечное кредитование: учебное пособие / С.А. Литвинова. – Москва; Берлин: Директ-Медиа, 2015. – 182 с.
  2. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования: учеб. пособие. – М.: «Финансы и статистика», 2019
  3. Ивасенко А.Г. Земельная ипотека: подходы к определению, функции и отличительные черты // Вестник Томского государственного университета. 2013. № 373. С. 134-140.
  4. Берегуля О. Ипотечное кредитование как банковская операция: теоретические основы и условия проведения // Вестник нбу. 2017. № 10. С. 46-48.
  5. Хохлова М.М. Анализ и тенденции развития ипотечного кредитования в РФ // Интеграция наук. 2019. № 1 (24). С. 212-215.
  6. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства. – М.: Эксмо, 2016.368 с.
  7. Сидорова З.М., Сидоров В.П. Проблемы развития жилищного ипотечного кредитования в России // Вестник АПК Ставрополья. 2021. № 4 (4). С. 108-112.
  8. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. 2-е изд. СПБ.: Питер, 2016. 208 с.

 

Belousov B.Yu.

student

Russian State Social University

(Moscow, Russia)

 

Scientific advisor:

Kazakova I.A.

Candidate of Law, Associate Professor

Russian State Social University

(Moscow, Russia)

 

MORTGAGE LENDING:

ESSENCE, FUNCTIONS AND CLASSIFICATION

 

Abstract: the article discusses the relevance of the use of mortgages, with the help of which many social and economic problems can be solved. The role of mortgages in the economic sphere of Russia is very large. The development of mortgages has a positive impact on the economic sector, thanks to which the decline in production in some industries is suspended.

 

Keywords: mortgage, economics, classification, essence.

  


Полная версия статьи PDF

Номер журнала Вестник науки №2 (59) том 1

  


Ссылка для цитирования:

Белоусов Б.Ю., Казакова И.А. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И КЛАССИФИКАЦИЯ // Вестник науки №2 (59) том 1. С. 85 - 90. 2023 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/7202 (дата обращения: 29.03.2024 г.)


Альтернативная ссылка латинскими символами: vestnik-nauki.com/article/7202



Нашли грубую ошибку (плагиат, фальсифицированные данные или иные нарушения научно-издательской этики) ?
- напишите письмо в редакцию журнала: zhurnal@vestnik-nauki.com


Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2023.    16+




* В выпусках журнала могут упоминаться организации (Meta, Facebook, Instagram) в отношении которых судом принято вступившее в законную силу решение о ликвидации или запрете деятельности по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 25 июля 2002 года № 114-ФЗ 'О противодействии экстремистской деятельности' (далее - Федеральный закон 'О противодействии экстремистской деятельности'), или об организации, включенной в опубликованный единый федеральный список организаций, в том числе иностранных и международных организаций, признанных в соответствии с законодательством Российской Федерации террористическими, без указания на то, что соответствующее общественное объединение или иная организация ликвидированы или их деятельность запрещена.