Троянская М.В.
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ РФ *
Аннотация:
в статье предложен анализ рынка банковского кредитования на территории РФ. В статье проводится авторский анализ динамики развития кредитования в России в 2022 году
Ключевые слова:
социальная сфера, эффективность, стратегия, кредитование
УДК 336
Троянская М.В.
студент 5 курса, экономического факультета, кафедры финансов и кредита
Воронежский государственный университет
(г. Воронеж, Россия)
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ РФ
Аннотация: в статье предложен анализ рынка банковского кредитования на территории РФ. В статье проводится авторский анализ динамики развития кредитования в России в 2022 году.
Ключевые слова: социальная сфера, эффективность, стратегия, кредитование.
Актуальность данной темы заключается в том, что в современных экономических условиях без существования института банковского кредитования было бы невозможно представить финансово-экономический оборот. Кредитование представляет собой процесс, который позволяет решать задачу по части обеспечения реализации движения денежных ресурсов и средств между субъектами и отраслями.
Кредит представляет собой стоимостную категория экономического характера, а также неотъемлемый по важности элемент отношений товарно-денежного характера.
Важнейшее свойство, которым должен обладать кредитный портфель – сбалансированность, то есть высокий риск по одним ссудам должен нивелироваться доходностью и надежностью других.
Классификация кредитных операций довольна обширна, что демонстрирует факт того, насколько сложно структурирован весь кредитный процесс. Вместе с тем, в банковской практике наиболее популярной классификаций выступает классификации по типу заемщика, то есть подразделение на кредитование физических и юридических лиц.
Оценка кредитного портфеля по России представлена на рисунке 1.
Рис. 1. Оценка кредитного портфеля по России за 2020-2022 гг., млрд. руб.
Исходя из данных рисунка 1 наблюдается рост кредитного портфеля в российских банках в 2020-2022 гг.
Для того, чтобы оценить, чем был вызван рост необходимо рассмотреть кредитный портфель РФ в разрезе его составных частей по видам кредитования (рисунок 2).
Данные рисунка 1.7 свидетельствуют о том, что рост кредитного портфеля в российских банках в 2020-2022 гг. обусловлен ростом по абсолютно всем категориям заемщиков. В частности, наибольший рост наблюдается по категории корпоративных кредитов на 4387,8 млрд. руб. или +9,8%. По категории кредитов ИП и госструктурам наблюдается рост в размере 34,4 млрд. руб. или +5,5 и 45,3 млрд. руб. или +5,6%, соответственно. Кредитный портфель физических лиц вырос в 2021 году на 704,1 млрд. руб. или +51,6%.
Рис. 2. Динамика кредитного портфеля России
по видам кредитов за 2020-2022 гг., млрд. руб.
Таким образом, несмотря на геополитический кризис и связанные с ним санкциями банковский сектор выстоял и продемонстрировал прирост по всем позициям. Положительная динамика развития кредитования в России в 2022 году обусловлена грамотной государственной денежно-кредитной политикой, государственной поддержкой кредитования системообразующих предприятий удержанием размеров ключевой ставки, замещением внешних заимствований и финансированием крупных инвестиционных проектов.
Далее следует оценить динамику и структуру просроченной задолженности (рисунок 3 и 4).
Данные анализа динамики просроченной задолженности из рисунка 1.8 свидетельствует о том, что в 2022 году наблюдается снижение просроченной задолженности по портфелю корпоративных кредитов на 12,9 млрд. руб. или на 0,44%, что валяется позитивной тенденцией.
Рис. 3. Динамика просроченной задолженности
по кредитам в РФ за 2020-2022 гг., млрд. руб.
Также наблюдается снижение просроченной задолженности по портфелю ИП на 21,0 млрд. руб. или на 43,48%, что связно с поддержкой данных субъектов государством в сложных экономических условиях и также является позитивной тенденцией. По портфелю физических лиц, наоборот, наблюдается рост просроченной задолженности на 75,9 млрд. руб. или на 8,14%, что является негативной тенденцией и связано со снижением реальных доходов населения и ростом потребительских цен в 2022 году, что влечет нехватку денежных средств россиян для погашения обязательства и влечет снижение платежной дисциплины россиян. Доля кредитов, выданных госструктурам, сократилась с 0,9% в 2020-2021 гг. до 0,8% в 2022 году.
Данные анализа структуры просроченной задолженности из рисунка 4 свидетельствует о том, что максимальный удельный вес в структуре просроченной задолженности занимает просроченная задолженность по корпоративным кредитам, однако ее удельный снижается в течении рассматриваемого периода с 75,66% до 73,70%.
В 2022 году ключевая ставка снижалась до 7,5% (22 сентября 2022 года). На сегодняшний день ключевая ставка составляет 7,5% (от 17 марта 2023 года).
Для развития кредитного рынка на территории России правительство предпринимает большие усилия. В целом в 2022 году основными и наиболее важными проблемами развития кредитного рынка выступили замедление темпов выдачи банковских кредитов и рост просроченной задолженности по кредитам физических лиц ввиду сокращения доходов населения и снижения платежной дисциплины россиян на фоне геополитического кризиса.
Таким образом, можно сделать вывод, что 2022 год был тяжелым для кредитного рынка, однако благодаря грамотной политике кредитно-финансового характера экономика постепенно восстанавливается, происходит снижение инфляции, а также сокращение и удержание на низком уровне ключевой ставки ЦБ РФ, дальнейшее поддержание экономики в финансово-кредитном секторе позволят оказать положительное влияние на перспективы развития кредитного рынка РФ.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
Номер журнала Вестник науки №4 (61) том 2
Ссылка для цитирования:
Троянская М.В. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ РФ // Вестник науки №4 (61) том 2. С. 62 - 67. 2023 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/7707 (дата обращения: 19.04.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2023. 16+